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我市融资担保业 发展新途径浅析
淮商论坛 加入时间:2016-12-06 2:17:32 来源:admin
中小微企业在解决就业、增加税收、经济增长中发挥了积极的作用。然而,中小微企业融资难却是一个世界性的难题。发展融资担保行业是解决中小微企业融资难等问题的重要举措,担保行业发展,将大大有助中小微企业从银行获得信贷支持,缓解融资难融资贵问题。
一、担保行业稳步发展,管控能力亟待加强
自上世纪九十年代末我市第一家担保公司成立以来,我市担保业经过了从萌芽到壮大、从野蛮成长到规范发展、从无序竞争到制度约束的过程,目前,担保业已经成为我市经济发展和金融稳定的一支重要力量。至2015年12月,全市23家担保公司注册资本28.07亿元,其中,国有担保公司13家,注册资本22.83亿元。全市融资担保余额58.4亿元,新增担保贷款60.25亿元,当年合作银行29家,获得BBB级以上信用评级的22家,其中,获得A级以上5家,AA级以上1家。
近年来,随着经济形势下行压力扩大,我市中小微企业经营更加艰难,作为服务企业的担保行业也暴露了一些问题,风险管控能力亟待加强。从行业外部看:顶层设计不合理,收费低、风险高,不可持续发展;银行合作门槛高,且不承担分险责任;担保公司的客户通常是次级贷款类客户,担保风险较大;信息调查难度大,征信、纳税、用水电气等数据均未向担保公司开放;代偿债权的追偿、处置工作难度大、期限长、成本高,占用担保资金。从行业自身来看,业务量减少,经营风险增加;部分担保机构经营不规范,业务把握不准、风险管控不到位、违约失信;行业竞争力不强,担保机构规模偏小,注册资金小、实力不强、抗风险能力低,在与银行合作中议价能力弱,缺乏竞争力。
二、发展环境不断优化,政策扶持助推成长
淮安市委、市政府十分关注和重视担保行业发展,行业主管部门及有关单位指导、监管、支持的力度不断增强,这些为我市担保行业的健康发展提供了支持。
一是经受住“洗牌”考验的担保机构有回升发展的能力。近两年来,经过融资市场无情的“洗牌”,全市担保机构有所减少,保存下来的都是经受住这一轮的考验的强者或较强者,特别是国有担保机构,在未来有着潜在发展的机遇。二是“准公共产品”的属性将进一步得到政府扶持。担保机构为中小微企业和“三农”经济提供担保服务,实际上发挥了“信用增级”的作用,具有“准公共产品”的属性。国务院《意见》明确指出“对于服务中小微企业和‘三农’等普惠领域、关乎经济社会发展大局的融资担保业务,尊重其准公共产品属性,政府给予大力扶持”。这将有助于提高担保机构的积极性和持久性。三是国有担保机构平稳发展。国有担保机构肩负着促进经济社会健康发展的使命,由于政策性原因,更多的扶持中小微企业,业务相对稳定,且由于国有控股原因,资本实力较强,与政府关系密切,必要时获得政府支持概率较高,发展比较平稳。
三、多措并举多管齐下,行业发展前景可期
通过对我市担保行业现状、问题及形势的分析,可以比较清晰地看到我市担保行业总体运行平稳、发展趋势向好。随着各级党委政府更加重视担保行业及担保企业自身的转型升级,我市担保行业必将迎来又一个崭新的春天。
一要瞄准“优化结构、做精做强”目标开展业务经营活动。担保企业要紧紧围绕国务院《意见》中提出的“优化结构、做精做强”的发展目标,坚持在业务经营中,以质当先、质量并举,细分客户、盘活做优存量,严控风险、慎重拓展新增。把那些符合国家产业政策导向,发展前景良好,盈利能力强的中小微企业、实体经济、“三农”项目作为服务的重点,从担保额的扩张向经营质量、经营质态提升。
二要强化代偿追偿处置,加快资金流回收。有效的办法,应是鼓励有条件的国有平台公司等按市场化程序优先收储担保公司的抵债资产;鼓励抵债资产所在县区回购,进行再招商等统一处置;建议公、检、法等机构建立对担保公司受偿的抵押资产及国有资产的保护机制;成立收购、托管和经营处置担保公司代偿(不良)资产的市级资产经营管理公司,集中对担保公司抵债资产实行打包处置。
三要强化经营模式,做大担保规模,提高盈利能力。鼓励担保公司以担保为平台、基础,适时探索拓展小贷、保理、融资租赁、典当、监管、保险代理、证券代理等业务,以不同的金融模式、不同的解决方案满足不同市场需求。合理采用循环贷、年审贷、分期偿还贷款本金和一次授信、循环使用等更为灵活的贷款担保方式。
四要强化国有担保公司主导作用推动行业发展。鉴于国有担保公司的规模、信誉、规范等优势更容易受到银行青睐,建议做大做强国有担保公司,使其有实力成为党委政府支持中小微实体经济发展的直接抓手。建议适时考虑以市直国有担保公司为主体,县(区)国有担保为补充,聚零为整、优化组合,组建更具实力、市县联动的担保集团(联合体)。发挥市直担保公司的信息优势、县区担保公司的地域优势,建立信息共享,互补、互动、联动,收益共享的机制,逐步打造成多层次、广覆盖的大平台。
五要强化多方联动机制建设,实现共担共赢。建议我市探索建立担保机构、再担保、银行、政府、保险五方合作和风险分担的模式。“担”、“银”联手,银行对准入的担保公司设置一定比例的风险共担机制、放大担保资金杠杆倍数,对评级较高的担保公司可以不收保证金。“担、再担”联手,推动与再担保公司的合作,积极探索既能为担保公司增信,又能为担保公司分险的再担保模式。通过完善财政和风险补偿资金机制,加快建立由担保、再担保、银行、政府、保险等参与贷款风险共担机制。
六要强化扶持政策落实及配套措施完善,做优发展环境。确保注册资金、各类政策性补贴、奖励及时到位,改进完善业绩考核机制,提高风险容忍度和处理“不良”限期;为担保公司在办理信息查询、资产评估、抵押登记、诉讼执行、抵押物监管等提供便利和优惠有力支持;加大社会诚信、企业诚信的宣传力度,创造一个利于担保行业发展的良好环境和发展动力。
七要发挥担保协会作用,加强担保机构自身建设。通过建章立制、开展培训、交流研讨等工作,提高担保协会会员单位的业务拓展能力和风险控制能力,增强金融机构对担保协会会员单位的信任度。联合担保同业抱团取暖,打造行业协会“品牌”,努力促进担保行业的发展。同时,担保机构要不断强化自身能力建设,练好内功,切实提高服务水平;要坚守主业、深耕细作,大力创新;要合规经营、诚信守法,加强内控、防范风险;要加强队伍建设,重视人才培养,打造一支“敬业、专业、职业”的职工队伍,为中小微企业、“三农”经济和广大客户提供更多更好的服务,充分发挥服务经济社会发展的“孵化器”、“加力器”和“催化器”作用。
 
 
 
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